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向銀行貸款碰壁? 專家:這三招可讓信用加分

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國內銀行資金充裕,不過,若向銀行申請貸款卻遭到拒絕,就是自己的貸款信用評分不夠;專家指出,要讓銀行對你重新敞開大門,可以利用這三招來提升銀行貸款的信用評分,包括:「絕不遲繳卡費」、「嚴控申貸次數」及「提供有力擔保品」等。

根據金管會統計,本國銀行截至七月底,總存款金額為39兆8688億元、總放款金額為29兆3330億元,存放比為73.6%;換言之,國銀資金相當充裕,只要你信用紀錄及評分沒有問題,基本上,想要向銀行申貸並不太難。

對此,國銀信貸部門主管指出,民眾若向銀行申請房貸、車貸或信用貸款,卻遭到拒絕,當然是個人的信用出了問題,建議民眾在平時,就應該要多培養自身信用狀況。

金融比較平台總經理表示,其實,銀行也不是鐵板一塊、沒有談判空間,若要重建銀行對自己信心,一定要充分利用身邊的資源、讓自己的信用加分,她並提供三項策略建議。

首先是「絕不遲繳卡費」,周純如強調,一定要讓信用狀況維持在最低標,就算一時積欠信用卡卡債,也必須維持正常繳款,通常只要出現遲繳、預借現金、超額刷卡,信用評分都會遭到嚴重扣分,她強調,

「繳交最低應繳金額」是刷卡者應負的最低義務。

對銀行而言,每期還款者就算只繳交最低,這樣的客戶至少懂得有借有還,因為只要遲繳一天,聯徵記錄上都會留下紀錄,凡收到申貸要求的銀行想要查看,隨時都看得到。

尤其,信用卡已借額度,儘量不要用超過 50%,如果可借額度為 10,000 元的信用卡,已用額度降低至 5,000 元以下,信用分數即會立刻上升。

第二個是「嚴控申貸次數」,專家表示,就算手頭再緊,若信用條件不佳、還不斷去申貸,只會「越借越黑」,最後成為銀行黑名單;所以,當信用狀況不佳,一定要減少被聯徵查詢的次數,因為聯徵查詢次數越多,代表越多家銀行查詢過你的資料,銀行會解讀成近期向多家申貸,有「密集增貸、擴張信用」的風險。

第三個是「提供有力擔保品」,很多需要資金周轉的貸款客戶,很容易一急就換亂了陣腳,其實,不少人仍有跟銀行一談的條件;比如名下還有房地產,若房子現值,比當初購入時價值更高,這就是增加銀行評分最有利的條件。

此外,若有車況還不錯的自用客車,也可以提出做為增加貸款的籌碼,銀行會根據這樣現有資產,必要時將之設定為抵押,申貸戶有機會爭取到不錯的貸款成數與利率。

「信用長度」也是聯徵考量項目,也就是個人使用信用的歷史越長越好;像是信用卡有效卡使用期越長,銀行可從中參考的信用數據越多,自然獲得信用評分也較高。

來源:自由財經